Cos'e' il Credit Score negli Stati Uniti.

Il credit scoring è un metodo utilizzato negli Stati Uniti per valutare la capacità di un individuo o un'azienda di onorare impegni finanziari precedentemente assunti. In pratica, rappresenta un sistema di valutazione del rischio che può essere impiegato da istituti finanziari per concedere prestiti o da attori nel settore immobiliare per valutare l'affidabilità di un possibile inquilino.








Il credit scoring negli Stati Uniti è rappresentato da un valore compreso tra 300 e 850 punti, che aiuta a valutare la presunta solvibilità di un individuo. Questo range di punteggio è suddiviso in categorie, ciascuna indicativa di una diversa affidabilità creditizia:
300-579 punti: bassa (il soggetto ha una storia creditizia negativa e potrebbe avere difficoltà a saldare debiti o pagare servizi)
580-669 punti: discreta
670-739 punti: buona
740-799 punti: molto buona
800-850 punti: eccellente (il soggetto è altamente affidabile per quanto riguarda i debiti).

Questo punteggio viene costantemente monitorato da agenzie di credito come Equifax, Experian e TransUnion, e può essere modificato in base agli eventi che influenzano la storia creditizia del soggetto.

Il credit scoring è particolarmente importante negli investimenti immobiliari negli Stati Uniti poiché aiuta a determinare l'affidabilità di un potenziale affittuario. Con un punteggio di credito più alto, è più probabile che l'affittuario rispetti i pagamenti mensili dell'affitto e mantenga una buona condotta finanziaria. Pertanto, quando si cerca un inquilino affidabile per una proprietà, è essenziale richiedere il suo punteggio di credito tramite un rapporto di credito fornito da una delle agenzie menzionate. Questo aiuta i proprietari a prendere decisioni informate sugli affittuari e a ridurre il rischio di inadempimento nei pagamenti dell'affitto.

Immaginiamo il caso di un individuo che decide di effettuare una tipica operazione "acquisto per l'affitto". In questo scenario, acquisiamo una proprietà, la ristrutturiamo e successivamente la mettiamo in affitto a terzi, con l'obiettivo di ottenere un reddito regolare. La sfida in questo contesto non è tanto trovare possibili affittuari, quanto piuttosto individuare qualcuno con una solida affidabilità finanziaria.

In altre parole, cerchiamo un inquilino che sia in grado di pagare puntualmente l'affitto mensile. Per questo motivo, è fondamentale condurre una ricerca approfondita sulla storia dell'affittuario, con il credit score come uno dei fattori cruciali da considerare. Tuttavia, il credit score non è l'unico parametro rilevante. Occore valutare anche altri aspetti, tra cui:Eviction: cioè la presenza di procedimenti di sfratto nel passato.
Reddito: ovvero il reddito combinato di tutti i membri della famiglia, se inclusi nel contratto. Questo reddito di solito dovrebbe essere almeno tre volte l'importo dell'affitto richiesto.
Storia criminale del soggetto.

Tutti questi dati sono di dominio pubblico, quindi non si viola la privacy del soggetto in esame.

Per quanto riguarda i potenziali affittuari, è evidente che possedere un eccellente credit score negli Stati Uniti offre diversi vantaggi. Un punteggio di credito elevato consente di essere valutati positivamente rispetto ad altri candidati per l'affitto di una proprietà. In pratica, si ha un vantaggio competitivo rispetto agli altri aspiranti affittuari.

Inoltre, chi ha un buon punteggio di credito avrà maggiori opportunità di ottenere un mutuo, nel caso in cui desideri acquistare una proprietà invece di affittarla. Questo può comportare tassi di interesse più favorevoli e condizioni generali migliori, poiché i prestatori vedono il rischio come notevolmente ridotto.