Ottenere un finanziamento, pur non essendo cittadini Americani, e/o non residenti e'
Vi sono alcune agenzie di brokerage finanziaro, specializzate nell'ottenere mutui per gli stranieri.
I requisiti di ammissibilita' sono molti ed i tassi d'interesse sono piu' alti della media Americana.
Gli istituti finanziari USA basano le loro decisioni usando parametri specifici:
-la storia economica del mutuatario
-la storia creditizia del medesimo
-l'ammontare patrimoniale totale che si puo' ricevere come garanzia
-lo stato d'impiego ed il salario percepito
Nel caso di un mutuatario estero, la storia economica e creditizia e' difficile da provare e controllare. Di conseguenza, le banche richiedono svariata documentazione di supporto come:
-estratti conto
-lettere di raccomandazione bancarie
-dichiarazioni all'erario degli ultimi 2-3 anni
-prova del possesso di patrimonio immobile e non
E' importante assicurare il mutuo prima di fare offerte, le quali hanno scadenza e non e' consigliabile cercare una banca che estenda il credito dopo l'offerta stessa. Ogni istituzione finanziaria ha diversi requisiti, formulari e tempistiche. Si puo' scegliere tra diversi tipi di prestito, a seconda della propria posizione, dell'ammontare del prestito ed i termini di pagamento.
I tassi d'interesse, la caparra, le spese di gestione del mutuo e i diversi criteri del credito possono variare molto da un'istituzione all'altra. E' bene confrontare multiple banche per trovare il miglior affare.Compratori stranieri, senza una storia di credito negli States, non potranno usufruire delle agenzie di credito americane per rivelare la loro storia creditizia. (Equifax, Experian, e Trans-Union). Bisogna quindi avvalersi di altri strumenti: lettere ed estratti conto dove si evince che il debitore ha una buona storia di pagamenti, in tempo, e di avere estinto, se possibile, mutui, entro i tempi stabiliti da contratto.
dell'immobile.
Siccome una grande percentuale del prestito verra' garantita dal valore dell'immobile che si acquisisce, il creditore vorra' appuntare un'agenzia professionale locale che valuti il valore oggettivo dell'immobile stesso.
Il valore che verra' accertato sara' usato per misurare quanto possa essere erogato, in credito, al compratore.
In nessun caso, la banca dara' piu' di quanto sia stato il valore stabilito dall'appraiser.
A seconda della percentuale di caparra che si puo' dare come garanzia, il creditore puo' chiedere che sia le tasse sulla proprieta', sia le spese condominiali e l'assicurazione civile sull'immobile vengano incorporate nel totale che si deve restituire alla banca, tramite i pagamenti del mutuo mensili.
Ecco due esempi di una compagnia specializzata su mutui per gli stranieri.
30% DOWN FOREIGN NATIONAL PROGRAM
30% DOWN PROGRAM:
Single Family Homes, Second home & Investment properties.
- 70% LTV Purchase
- 50% LTV Cash out
NO CASH OUT PROGRAM:
Condominium, Second Home & Investment Properties.
- 70% LTV Purchase
- No Cash Out
NEW CONSTRUCTION:
New Condominiums where Developer still has control of HOA.
- 65% LTV Purchase
- No Cash out
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5/1 ARM 4.25% at PAR - 30 YR fixed at 5%
- NO YSP, only upfront broker fee
- No PPP
- Condos, SFR
- Reserves 9 month PITI
- DTI 40% MAX
- MIN LOAN AMOUNT $150,000
- 3 reference letters: Income, Credit, Banking (must be in English - anyone can translate)
- Must have a US Established bank account - no time seasoning
- Venezuela - must have all cash outside of Venezuela (same guidelines apply)
- Large deposits - must be "very well" documented
- Marathon to Palm Beach County
- At closing account to be established with lender with a minimum of 3 MO reserves
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